Assicurazione sulla vita Prestiti alla famiglia

Che cos'è un “Fondo assicurato per le persone chiave”?

A Fondo assicurato per le persone chiave è una soluzione strategica di assicurazione sulla vita progettata per proteggere le aziende dall'impatto finanziario della perdita di una persona chiave. Assicurando la vita di un dipendente critico, come un fondatore, un dirigente di alto livello o uno specialista, l'azienda si assicura di ricevere un pagamento finanziario in caso di morte.

Questo fondo offre molto più di una semplice protezione: può contribuire a coprire prestiti in essere, spese operative e altri obblighi finanziari urgenti., Il fondo può essere utilizzato per mantenere la stabilità dell'azienda durante la gestione della perdita. Se strutturato come una polizza di assicurazione sulla vita permanente, il fondo può addirittura accumulare valore in contanti, consentendo all'azienda di accedere in modo flessibile alle risorse in caso di necessità.

In breve, il Fondo Assicurazione Persone Chiave tutela sia le persone che guidano la vostra attività sia la salute finanziaria dell'azienda, offrendo tranquillità e continuità indipendentemente dalle sfide che si presentano.

Come funziona il Fondo assicurativo per le persone chiave?

Il Key Person Insured Fund è una strategia di finanza personale che sfrutta una polizza di valore in contanti come una polizza IUL come “banca personale”. Ciò include l'accensione di prestiti a fronte della polizza e la crescita del flusso di cassa attraverso i dividendi dell'assicurazione.

Il fulcro di questo concetto è una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti. Una volta stipulata la polizza, ad esempio, un'azienda può accedere al denaro utilizzando il valore in contanti come garanzia. In questo modo si evita di pagare interessi più alti agli istituti di credito, poiché l'azienda, in quanto contraente della polizza, ha accesso ai propri fondi. Inoltre, consente un accesso molto rapido, con una semplice telefonata.

In genere, per il concetto di Key Person Insured Fund si utilizza una polizza di assicurazione sulla vita universa indicizzata. Un'assicurazione vita partecipativa significa che una polizza paga dividendi, che consentono di contribuire al valore in contanti della polizza o di pagare una parte dei premi assicurativi.

Una semplice visualizzazione evidenzia gli elementi chiave del concetto di Fondo Assicurato per le Persone Chiave.

Come avviare una polizza e un fondo di assicurazione sulla vita per le persone chiave

Per iniziare, un'azienda deve collaborare con un broker di assicurazioni sulla vita in grado di accedere a una serie di polizze di assicurazione sulla vita con valore in contanti e di aiutarvi a scegliere l'opzione migliore per le esigenze dell'azienda (considerando i tassi di premio, la copertura e il potenziale di dividendo). Il broker creerà un piano finanziario incentrato sulla polizza per le persone chiave e sul fondo e guiderà l'azienda attraverso il processo di creazione della polizza.

Negli Stati Uniti, la creazione di una polizza per persone chiave comporta la scelta di una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti, il suo finanziamento con i premi e la sua strutturazione per massimizzare la crescita del valore in contanti. Questa strategia consente alle aziende di utilizzare il valore in contanti accumulato come strumento di finanziamento per vari scopi, come investimenti, ristrutturazioni di uffici o fondi di emergenza supplementari.

Esiste una dimensione minima della polizza assicurativa per una polizza e un fondo per le persone chiave?

Sebbene non vi sia una dimensione minima rigorosa della polizza, questa strategia funziona generalmente meglio per i valori in contanti accumulati più grandi, e i premi lo riflettono. In genere, un valore di riscatto più elevato offre migliori opportunità di ottenere condizioni di prestito favorevoli.

Costruire una ricchezza multigenerazionale con le polizze vita permanenti

Molti individui benestanti fanno leva sul concetto di Polizza e fondo di assicurazione per le persone chiave di accrescere la ricchezza plurigenerazionale nella loro vita personale sostituendo la proprietà aziendale con una struttura proprietaria del trust. La struttura rimane la stessa, ma un Trust assume la proprietà della polizza, mentre i beneficiari delle prestazioni in caso di morte e in vita sono tipicamente i membri della famiglia. Questa strategia può essere molto efficace quando sono soddisfatte alcune condizioni fondamentali.

Un fattore essenziale è la garanzia di un polizza di assicurazione sulla vita permanente a tariffe ragionevoli. Se i premi sono troppo alti, ad esempio a causa delle condizioni di salute, la strategia potrebbe non raggiungere il suo pieno potenziale.

Un altro requisito fondamentale è la presenza di un una base finanziaria stabile con un flusso di reddito costante, poiché i premi per una polizza consistente possono essere significativi. Il pagamento dei premi è essenziale per mantenere la polizza in vigore, e molti consulenti finanziari consigliano di destinare fino a 10% del vostro reddito per la vostra polizza IUL.

Infine, una solida comprensione di concetti finanziari quali Interessi composti, prestiti di polizze e potenziale di crescita di una polizza è importante, insieme alla disciplina per gestire efficacemente la polizza al fine di massimizzare i benefici a lungo termine.

Una polizza di assicurazione sulla vita e un fondo Pro e contro

La costituzione di un fondo basato su una polizza di assicurazione sulla vita permanente presenta una serie di pro e contro. .

I vantaggi di un fondo di assicurazione sulla vita permanente	Contro di un fondo di assicurazione sulla vita permanente
Possibilità di disporre di “fondi propri” e di accedere al denaro senza pagare gli interessi alla 3rd prestatori terzi.	Costi della polizza assicurativa.
Non c'è bisogno di passare attraverso un lungo processo di prestito se si ha bisogno di denaro.	Non è una buona scelta per chi cerca risultati a breve termine, poiché ci vogliono anni per accumulare un valore in contanti significativo su cui prendere in prestito.
Capacità di far crescere il valore in contanti di una polizza ancora più rapidamente con una polizza di assicurazione sulla vita intera partecipativa che paga benefici.	Non è una buona scelta per le persone che non possono accedere facilmente a una polizza assicurativa (ad esempio, a causa di precondizioni di salute).
Capacità di selezionare pagamenti non strutturati invece di un piano di pagamento predefinito.	È necessario avere una comprensione molto solida del concetto di infinite banking, poiché c’è la possibilità, essendo una strategia a lungo termine, che un consulente che l’ha impostata per te non sia più disponibile dopo diversi anni.
Continui ad accumulare interessi sull’intero valore in contanti anche se hai preso in prestito contro di esso.	L'interesse su un prestito poliennale deve essere inferiore ai guadagni. Gli interessi dei prestiti variabili variano da 4% a 6%, mentre i rendimenti variano da 6% a 12%. Ogni prestito influisce sul potenziale di guadagno futuro.
Capacità di beneficiare di una serie di vantaggi finanziari, ad esempio tassi di interesse più bassi, assenza di volatilità del mercato, assenza di penalità o commissioni per pagamenti in ritardo, ecc.	Qualsiasi prestito sulla polizza che superi il costo base rettificato della polizza di assicurazione sulla vita sarà tassato al 100% per l’individuo.
Continui ad accumulare interessi sull’intero valore in contanti anche se hai preso in prestito contro di esso.

C'è un vantaggio nell'utilizzare una Mutua assicurativa rispetto a una Compagnia assicurativa pubblica quando si crea una polizza e un fondo assicurativo a valore liquido permanente?

Scegliere una compagnia di assicurazioni mutualistica invece di una compagnia di assicurazioni pubblica per impostare il concetto di Banca Infinita (IBC) può offrire vantaggi come un approccio centrato sul cliente e potenzialmente condizioni di polizza migliori, come dividendi più alti e premi più bassi. Le assicurazioni mutualistiche, di proprietà degli assicurati, spesso danno priorità alla stabilità e alla soddisfazione a lungo termine. Al contrario, le assicurazioni pubbliche, responsabili nei confronti degli azionisti, possono dare priorità agli obiettivi di profitto, con conseguente aumento dei costi o condizioni meno favorevoli.