Seguro de vida universal indexado

El seguro de Vida Universal Indexado (IUL) es una forma de seguro de vida permanente que ofrece protección de por vida junto con la posibilidad de aumentar el valor en efectivo en función del rendimiento de un índice de mercado, sin exposición directa a las pérdidas del mercado. Proporciona una prestación por fallecimiento libre de impuestos para sus seres queridos, primas flexibles y salvaguardas integradas que ayudan a proteger su valor en efectivo durante las caídas del mercado.

¿Qué es el seguro de vida universal indexado?

El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona cobertura de por vida al tiempo que ofrece la posibilidad de incrementar el valor en efectivo en función de la evolución de un índice bursátil, como el S&P 500. A diferencia de las inversiones directas en el mercado, las pólizas IUL no se invierten en bolsa. En su lugar, abonan intereses en función de la evolución del índice, lo que permite un potencial de crecimiento sin riesgo directo de mercado.

Una póliza IUL incluye componente de valor en efectivo que puede aumentar con el tiempo cuando el índice seleccionado obtiene buenos resultados. Al mismo tiempo, la mayoría de las pólizas IUL incluyen un suelo, que ayuda a proteger su valor en efectivo de las pérdidas del mercado durante los años de bajada. Esta combinación de potencial alcista y protección a la baja hace que el seguro IUL resulte atractivo para las personas que buscan oportunidades de crecimiento con salvaguardias integradas.

Además del crecimiento del valor en efectivo, el seguro de vida universal indexado proporciona un prestación por defunción libre de impuestos a sus beneficiarios, ayudando a proteger financieramente a sus seres queridos cuando más importa. Puede acceder al valor en efectivo durante su vida mediante préstamos o retiros de la póliza y puede utilizarlo para ingresos de jubilación, emergencias, gastos de educación u otros objetivos financieros a largo plazo, dependiendo de cómo esté estructurada la póliza.

El seguro de Vida Universal Indexado suele ser elegido por particulares y familias que desean flexibilidad, potencial de crecimiento y protección de por vida.

¿Es IUL la opción adecuada para usted?

Las pólizas IUL deben ser consideradas por personas que comprendan plenamente tanto las ventajas como los posibles inconvenientes. Por este motivo, es esencial trabajar con un profesional financiero de gran reputación que le guíe en el proceso de toma de decisiones.

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Calculadora IUL

Cambia la edad y la contribución mensual para simular diferentes resultados.

Edad: 21

Depósitos: $200/m

* IUL: 6.4% de rendimiento anual con diferimiento fiscal

* CD: 2.9% de rendimiento anual con pagos sujetos a impuestos al 35%

Una calculadora que muestra cuánto valor en efectivo podría acumular incluyendo las prestaciones del seguro de vida.

El valor en efectivo de su póliza crece cada año entre un tope de 8% y un mínimo de 0%, con una media de 6,44%. Esto significa que nunca perderá dinero y obtendrá ganancias anuales con protección frente a las caídas del mercado. Utilice los controles deslizantes para ajustar la edad y las aportaciones mensuales y conocer su valor potencial en efectivo en el momento de la jubilación. Para obtener una póliza personalizada, consulte para cuánto reúne los requisitos y cuánto puede ahorrar.

Efectivo a los 69 años: $0
(Si necesitas efectivo)

Beneficio por fallecimiento: $0
(Si mueres demasiado pronto)

Beneficios en Vida $0
(Si mueres demasiado pronto)

Las tablas y gráficos son solo para fines ilustrativos y no representan ningún ejemplo específico de póliza. Por favor Consulte con un agente autorizado. para una póliza específica y obtener información adicional, consulte con un agente autorizado. Todas las garantías y obligaciones contractuales dependen únicamente de la capacidad de pago de reclamaciones de la compañía emisora. Los beneficios por fallecimiento y beneficios en vida dependerán de la edad y salud del individuo. El calculador actual calcula valores basados en promedios nacionales para clientes no fumadores.

Protección flexible con potencial de crecimiento

El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de seguro de vida permanente que proporciona protección de por vida al tiempo que ofrece la posibilidad de incrementar el valor en efectivo en función de la evolución de un índice bursátil -como el S&P 500- sin invertir directamente en el mercado.

La IUL está diseñada para particulares y familias que desean flexibilidad, potencial de crecimiento al alza y protección contra las pérdidas del mercado, todo ello manteniendo una prestación por fallecimiento garantizada para sus seres queridos.

Cómo funciona el seguro de vida universal indexado

Una póliza IUL tiene dos componentes principales:

Protección de Seguro de Vida
Su póliza proporciona una prestación por fallecimiento libre de impuestos que puede ayudar a sustituir ingresos, pagar deudas, cubrir gastos finales o apoyar las necesidades financieras a largo plazo de su familia.
Valor efectivo vinculado a un índice
Parte de su prima se destina a una cuenta de valor en efectivo que devenga intereses en función de la evolución de un índice de mercado. Aunque los rendimientos están limitados, su valor en efectivo está protegido de las caídas del mercado mediante un límite mínimo incorporado, normalmente 0%.

Esto significa que su valor en efectivo puede crecer durante los años positivos del mercado, al tiempo que evita pérdidas cuando el mercado baja.

Principales ventajas del seguro de vida universal indexado

Cobertura de por vida

El seguro de Vida Universal Indexado puede proporcionar cobertura para toda su vida cuando se financia adecuadamente, garantizando protección a largo plazo para sus necesidades familiares, patrimoniales o empresariales.

Primas flexibles

A diferencia del seguro de vida entera, el IUL permite flexibilidad en el pago de las primas. Dentro de los límites de la póliza, puede ajustar cuánto y cuándo paga en función de sus ingresos y objetivos financieros.

Potencial de crecimiento del valor en efectivo

El valor en efectivo de su póliza puede crecer en función de la evolución de un índice de mercado, lo que ofrece un potencial de crecimiento superior al de las pólizas de interés fijo, sin el riesgo de pérdidas de mercado debido a los suelos de protección incorporados.

Ventajas fiscales

Las prestaciones por defunción suelen estar exentas del impuesto sobre la renta
El valor en efectivo crece con impuestos diferidos
Los préstamos sobre pólizas pueden obtenerse libres de impuestos si se estructuran adecuadamente

Beneficios en Vida

Muchas pólizas IUL incluyen cláusulas adicionales que le permiten acceder a una parte de la prestación por fallecimiento en caso de enfermedad crítica, crónica o terminal.

Cómo funciona el seguro de vida universal indexado

El seguro de Vida Universal Indexado tiene tres componentes principales:

Prestación por defunción - Pagado a sus beneficiarios a su fallecimiento
Primas - Pagos flexibles que pueden ajustarse con el tiempo
Valor en efectivo - Un componente de crecimiento vinculado a un índice de mercado con protección frente a las caídas

A medida que aumenta su valor en efectivo, puede acceder a él mediante préstamos o retiros para complementar los ingresos de jubilación, cubrir emergencias, financiar la educación o hacer frente a gastos importantes de la vida.

¿Quién debe considerar el seguro de vida universal indexado?

El seguro de Vida Universal Indexado puede ser una buena opción si usted:

Quiere un seguro de vida permanente
Prefieren flexibilidad en el pago de las primas
Buscan el crecimiento del valor en efectivo más allá de los tipos fijos
Quiere protegerse de las caídas del mercado
Planifican una jubilación fiscalmente eficiente
Necesita una herramienta financiera versátil para la planificación a largo plazo

Las IUL son utilizadas habitualmente por familias, propietarios de empresas, personas con ingresos elevados y particulares centrados en la planificación de la jubilación, la creación de un legado o la optimización fiscal.