{"id":144,"date":"2024-04-23T15:06:00","date_gmt":"2024-04-23T15:06:00","guid":{"rendered":"http:\/\/kits.themecy.com\/membership\/?p=144"},"modified":"2024-09-23T22:10:11","modified_gmt":"2024-09-23T22:10:11","slug":"essere-notevoli-come-far-risaltare-la-propria-attivita","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/insurancebuddyusa.com\/it\/essere-notevoli-come-far-risaltare-la-propria-attivita\/","title":{"rendered":"Longevit\u00e0 attuariale basata sulla salute: Il punto di partenza per la pianificazione pensionistica"},"content":{"rendered":"

Da Ron Mastrogiovanni<\/a><\/p>\n\n\n\n

 <\/strong>Per il 5% degli ultrasessantenni senza condizioni di salute croniche, i dati attuariali mostrano che le probabilit\u00e0 di vivere fino a 95 anni sono solo di 1 su 5. Per le 30% di pensionati con diabete, le probabilit\u00e0 di raggiungere questa et\u00e0 sono meno di 1%.<\/p>\n\n\n\n

\"longevit\u00e0\"
Ron Mastrogiovanni<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Data la probabilit\u00e0 di raggiungere questa pietra miliare, dobbiamo chiederci se la \"regola empirica\" comunemente utilizzata nel settore<\/a> di pianificare fino a 95 anni ha senso per tutti i clienti.<\/p>\n\n\n\n

Low probability does not mean no probability. Longevity risk gets a lot of attention, but the other side of the coin – the high probability of dying earlier than 95 \u2013 should also be discussed with clients.<\/p>\n\n\n\n

Date le conseguenze finanziarie della longevit\u00e0, l'utilizzo di dati attuariali basati sulla salute come punto di partenza per le discussioni di pianificazione con i clienti non solo \u00e8 sensato, ma \u00e8 anche coerente con gli standard di miglior interesse.<\/p>\n\n\n\n

To calculate actuarial longevity for individual clients, data around the two most significant predictive determinants of longevity – sex at birth and health – must be incorporated into projections.<\/p>\n\n\n\n

A sottolineare l'importanza di entrambi i fattori, la longevit\u00e0 prevista per un uomo sano di 65 anni \u00e8 di 88 anni e per una donna sana di 90 anni. Se l'uomo ha il colesterolo alto, vivr\u00e0 in media fino a 85 anni e la donna fino a 87. Se ha il diabete di tipo 2, vivr\u00e0 in media fino a 78 anni e la donna fino a 82 anni.<\/p>\n\n\n\n

Poich\u00e9 i clienti affetti da gravi patologie sanno gi\u00e0 che le loro possibilit\u00e0 di vivere fino a 95 anni o oltre sono basse, la condivisione di aspettative di longevit\u00e0 realistiche raramente rappresenta una sorpresa o uno shock. In effetti, la nostra esperienza dimostra che quando i dati sono considerati credibili, i clienti sono pi\u00f9 propensi a impegnarsi e ad agire.<\/p>\n\n\n\n

\"\"\/<\/a><\/figure>\n\n\n\n

La longevit\u00e0 attuariale basata sulla salute dovrebbe essere considerata come una base per le conversazioni sui risparmi necessari per il pensionamento, sulla possibilit\u00e0 di spendere di pi\u00f9 ogni anno e su come affrontare le esigenze del coniuge superstite, nonch\u00e9 sull'eredit\u00e0 che potrebbe voler lasciare. Inoltre, fornisce un punto di riferimento basato sui dati per riflettere sul rischio di longevit\u00e0, aggiungendo ulteriori anni alla durata della vita utilizzata per la pianificazione e discutendo dei prodotti per affrontare il rischio di vivere pi\u00f9 a lungo del previsto.<\/p>\n\n\n\n

Come abbiamo spiegato nel nostro libro bianco sulla longevit\u00e0 basata sulla salute<\/a>L'impatto finanziario della pianificazione di una durata di vita pi\u00f9 breve o pi\u00f9 lunga \u00e8 significativo. Un uomo di 65 anni che ha raggiunto i suoi obiettivi di risparmio per finanziare le esigenze di reddito fino a 95 anni, ma che ha una diagnosi di diabete, adegua i suoi piani alla longevit\u00e0 attuariale media di 79 anni. In questo modo avrebbe potenzialmente $700.000 in pi\u00f9 da spendere in pensione o da destinare a scopi diversi.<\/p>\n\n\n\n

La pianificazione della longevit\u00e0 \u00e8 spesso considerata un gioco a somma zero, ma non \u00e8 cos\u00ec. Un'opinione comune \u00e8 che se c'\u00e8 la possibilit\u00e0 che un cliente sia vivo a 95 anni, allora dovrebbe pianificarlo. L'utilizzo della longevit\u00e0 attuariale o anche di qualche anno in pi\u00f9 non significa tuttavia che il cliente passer\u00e0 da 100% del reddito di cui avr\u00e0 bisogno a zero.<\/p>\n\n\n\n

Con una combinazione di previdenza sociale, prodotti a reddito garantito e assicurazione sulla longevit\u00e0 sotto forma di contratti di rendita qualificata sulla longevit\u00e0, i consulenti hanno gli strumenti per bilanciare gli obiettivi finanziari dei clienti e il rischio di longevit\u00e0. L'aumento delle spese durante il pensionamento o la pianificazione di lasciare di pi\u00f9 agli eredi sulla base di una durata di vita pi\u00f9 breve e quindi l'estrazione del biglietto della lotteria della longevit\u00e0, possono significare meno<\/em> reddito sar\u00e0 disponibile pi\u00f9 avanti nella vita, non no<\/em> reddito. Come per tutte le cose che riguardano la pensione, ci sono compromessi ed equilibri da trovare.<\/p>\n\n\n\n

I consulenti hanno la responsabilit\u00e0 di basarsi su dati scientifici - i migliori dati attuariali disponibili. Poich\u00e9 questi dati vengono aggiornati annualmente e le condizioni di salute dei clienti cambiano nel tempo, l'aggiornamento delle aspettative di longevit\u00e0 dovrebbe far parte del processo di revisione annuale del piano finanziario, per garantire che gli obiettivi della pianificazione rimangano allineati con l'evoluzione della salute e di altre circostanze personali.<\/p>\n\n\n\n

In definitiva, la risposta alla domanda di se i consulenti debbano utilizzare 95 come valore predefinito per la pianificazione<\/em> come la maggior parte delle questioni legate alla pianificazione pensionistica, \u00e8 ricca di sfumature.<\/p>\n\n\n\n

Per i giovani sani all'inizio della carriera lavorativa, le proiezioni attuariali sulla longevit\u00e0 indicano che probabilmente vivranno fino ai 90 anni. Risparmiare per vivere fino a 95 anni o anche oltre ha senso; pi\u00f9 soldi si avranno per la pensione, meglio sar\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

Per i clienti che si avvicinano alla pensione, le condizioni di salute diventano sempre pi\u00f9 importanti per la longevit\u00e0 che possono aspettarsi, il che dovrebbe influire sulle decisioni di pianificazione prese durante la fase di decumulo. Quando vivere fino a 95 anni \u00e8 una probabilit\u00e0 bassa, la definizione di obiettivi pi\u00f9 realistici offre la possibilit\u00e0 di migliorare la qualit\u00e0 della vita o di realizzare altre priorit\u00e0 finanziarie.<\/p>\n\n\n\n

La longevit\u00e0 attuariale basata sullo stato di salute, calcolata per i singoli clienti, fornisce un approccio basato sui dati per bilanciare la spesa pensionistica e il rischio di longevit\u00e0, consentendo di scegliere i prodotti pi\u00f9 adatti per garantire la disponibilit\u00e0 di un reddito fino alla pensione.<\/p>\n\n\n\n

Ron Mastrogiovanni \u00e8 amministratore delegato di HealthView Services. Contattatelo all'indirizzo ron.mastrogiovanni@innfeedback.com<\/a>.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Di Ron Mastrogiovanni Per il 5% degli ultrasessantenni senza condizioni di salute croniche, i dati attuariali mostrano che le probabilit\u00e0 di vivere fino a 95 anni sono solo 1 su 5. Per le 30% di pensionati con diabete, le probabilit\u00e0 di raggiungere questa et\u00e0 sono meno di 1%. 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